Не попадите под массовую блокировку карт Сбербанка!

Согласно существующему законодательству, каждый банк имеет право блокировать карту, если в истории активности клиента наблюдаются подозрительные транзакции. В последнее время Сбербанк начал все чаще проводить анализ финансовых переводов с дальнейшим выводом наличных. Сбербанк также блокирует счета, которые имеют связь с экстремистскими течениями и были уличены в осуществлении других запрещенных действий.

Как работает алгоритм?

Начиная с 2018 года, был создан специальный «черный список» клиентов, в который входят не только люди, взявшие кредит и не погасавшие его, но и те, чьи финансовые операции вызывают подозрения. Клиенты заносятся в список Федеральной службы мониторинга, который доступный всем финансовым учреждениям страны. Это позволяет избегать выдачи кредитов и обслуживания нечестных людей другими банками. При обнаружении подозрительных транзакций, новая система мониторинга осуществляет такие действия:

• блокируется карта;
• налагается запрет на операцию по дебетовому счету, включая выпуск новой банковской карты;
• отказ в обналичивании денег;
• блокировка доступа в систему интернет банкинга.

С каждым днем список «черных клиентов» увеличивается. Многие могут отметить, что продолжая в том же духе, банки растеряют тех немногих клиентов, которые у них остались, но это дает возможность избежать затрат и убытков от недобросовестных заемщиков. Банки себя страхуют подобным образом.

Если вы столкнулись с блокировкой карты или денежного перевода, вам необходимо обратиться в банк и представить документы, которые подтверждают легальность проводимой операции. Важно отметить, что денежные средства, которые могут иметься на карте будут сохранены на техническом счету и доступ к ним возобновят после подтверждения законности проводимых операций. О вероятности блокировки счетов и доступа к интернет банкингу, клиент будет уведомлен по мобильному телефону или путем отправки электронного письма.

В интернете можно встретить информацию, что средства с карты сгорают, но это не так. Пресс служба Сбербанка уведомляет клиентов о том, что накладывает запрет на пользование счетом, а не средствами там содержащимися. Если предупреждение о блокировке, в течение короткого времени клиент получит дважды, то банк предложит разорвать составленный ранее договор, а все имеющиеся средства переведет на счет в другом банке.

Панику среди клиентов Сбербанка блокировка произвела потому, что было внедрено новое оборудование в систему, позволяющее одновременно проверять миллионы операций. До этого времени мониторинг тоже проводился, но осуществлялся операторами вручную, а человек физически не может обрабатывать столько операций.

Как избежать блокировки?

Если вы не желаете становиться участником «черного списка банков», вам необходимо сразу после уведомления о риске заморозки счета, прекратить переводы из анонимных кошельков. Система пытается пресекать отмывание финансовых средств, мошенничество и махинации, а также пособничество терроризму. Банк действует исключительно в интересах клиентов, он блокирует счета, на которые поступают запросы из иностранных компаний. Если вы собрались ехать заграницу лучше заранее предупредить банк о возможном обналичивании средств за приделами государства или же подключить телефонное подтверждение банковского перевода.

Если на ваш счет постоянно будут поступать средства с непонятных счетов, на протяжении трех дней, после уведомления о блокировке, вы должны предъявить в банк документы, подтверждающие легальность полученных доходов.

Чтобы понять, как действует новая система, можно рассмотреть реальный пример, согласно которому на карту пользователя поступили средства в размере 50 млн. рублей. Банк посчитал подозрительным такой крупный перевод, и отправил уведомление о блокировке. Клиент на протяжении трех дней принес документы, подтверждающие легальность поступления, но банк все равно отказал в разблокировке счета. Подав в суд на банк, клиент проиграл его, и договор с ним разорвали, так как в документальном подтверждении он указал, что деньги ему отдал старый знакомый, которые сам отказался присутствовать в суде. Суд посчитал недостаточным пакет представленных документов для возобновления счета.

В каждом конкретном случае в банк необходимо предъявлять разный перечень бумаг. Это может быть квитанция об оплате заказанных заграницей товаров, которая объяснит ваш перевод на счет иностранной компании, договор об аренде жилья − обоснует непонятное поступление денег на ваш счет или ведомости о заработной плате. Отправлять эти документы можно как почтой обычной, так и электронной, вы даже сами можете явиться в банк с подтверждением легальности транзакций. В случае если этих документов у вас не окажется, будьте готовы к блокировке, ведь все транзакции отслеживаются и за любые незаконные сделки, будут последствия. Если вам отказали в возобновлении счета, все что остается − это разорвать договор с банком.

Несмотря на такую «заботу» Сбербанка о своих клиентах, в последнее время десятки людей начали добровольно отказываться от услуг данного банка, так как опасаются, что их средства окажутся замороженными из-за банальной оплаты посылки из Китая. Пресс служба банка просит клиентов не паниковать, и обещает в ближайшее время усовершенствовать новую программу мониторинга.